Kfz Versicherung trotz Schufa: Gibt es gute Tarife auch in schwierigen Fällen?

Haben Sie einen negativen Eintrag in der Schufa, können Alltäglichkeiten bereits kompliziert werden. Das liegt vor allem daran, dass viele Unternehmen automatisch eine Anfrage bei der Schufa stellen, bevor sie Ihnen einen Vertrag bewilligen. Dieser Fakt schränkt Sie ein und kann Sie beruflich benachteiligen. Gerade, wenn Sie sich für einen so wichtigen Vertrag interessieren, wie der Kfz-Versicherung. Automatisch stellen Sie sich folgende Fragen, auf die wir in diesem Ratgeber eingehen werden:

● Kann man überhaupt eine Versicherung oder einen Kredit trotz negativer Schufa und Bonität erhalten?
● Wie verhält sich die Bonitätsprüfung in diesem Fall?
● Können Sie trotz Schufa Eintrag eine Kfz-Versicherung abschließen?
● Welche Kfz Versicherung macht keine Bonitätsprüfung?

Auf unserer Website setzen wir uns gezielt mit dieser Thematik auseinander und zeigen Ihnen, wie Sie eine Kfz-Versicherung auch in schwierigen fällen abschließen können.


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1. Wieso greift die Schufa Auskunft in die Kfz-Versicherung ein?

Bevor wir uns ausgiebig mit den Möglichkeiten befassen, sollte deutlich werden, weshalb eine Eintragung in der Schufa eine Hürde beim Abschluss einer Kfz-Versicherung oder eines anderen Vertrags darstellen kann. Die Schufa wurde einst als Institution eingeführt, die Unternehmen vor Zahlungsausfällen schützen sollte. Damit sie ihrer Aufgabe nachkommen kann, werden finanzielle Daten im großen Umfang gespeichert. Sobald Sie ein Bankkonto eröffnen, wird eine Datei in der Schufa angelegt. Die Datei besteht überwiegend aus zwei Spalten, die negative und positive Einträge enthalten. Ein Eintrag in der Schufa muss also nicht unbedingt schlecht sein. Zahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich, nahmen Sie in der Vergangenheit einen Kredit auf und zahlten Sie ihn zuverlässig zurück, wird dieser Eintrag als positiv bewertet. Nicht bezahlte und vollstreckte Rechnungen hingegen oder auch gekündigte Kredite zählen als negative Einträge. Aus dem Zusammenspiel beider Spalten, gepaart mit weiteren, oft unbekannten Faktoren, errechnet die Schufa einen Score, den sie nun anfragenden Unternehmen weiterleitet. Sollten Sie jetzt also eine Kfz-Versicherung abschließen wollen, wird sich das Unternehmen automatisch an die Schufa wenden und eine Bonitätsauskunft einholen.

Unsere KFZ Versicherungs-Themen im Überblick

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Das Problem: Die Kfz-Versicherung ist eine Pflichtversicherung

kfz auto versicherung trotz schufaJe nachdem, wie viele Einträge Sie in der Schufa haben, versuchen Sie vermutlich, neue Verträge zu umgehen. Im Falle der Kfz-Versicherung sehen Sie sich jetzt aber der Problematik gegenüber, dass Sie auf diese Versicherung nicht verzichten können, wenn Sie ein Auto haben, denn eine Kfz Versicherung ist auch in schwierigen Fällen absolut notwendig: Die Autoversicherung ist eine sogenannte Pflichtversicherung. Ohne den Nachweis einer Kfz-Versicherung, erhalten Sie keine Zulassung für Ihren Pkw und dürfen ihn nicht benutzen. Was zuerst wie ein Nachteil klingt, ist im Falle der Kfz-Versicherung trotz Schufa Prüfung aber Ihr persönlicher Vorteil. Denn durch die verpflichtende Versicherung haben Kfz-Halter wesentlich bessere Chancen, eine Autoversicherung trotz Schufa mittels KFZ-Versicherungsvertrag abzuschließen.

Welche Kfz-Versicherung können Sie trotz Schufa abschließen?

Wenn die Kfz-Versicherung auch als eine Pflichtversicherung geführt wird, stehen Ihnen bei einem Schufa Eintrag nicht sämtliche Optionen offen. Die verpflichtende Versicherung bezieht sich nämlich auf die reine Haftpflichtversicherung. Diese ist gesetzlich vorgeschrieben und muss bei der Anmeldung oder Ummeldung eines Fahrzeugs vorgelegt werden. Um zu verhindern, dass Autofahrer die Kfz-Versicherung kündigen und in keine neue eintreten, meldet der alte Versicherer zudem, dass die Versicherungsleistung zu gekündigten Datum ändert. In diesem Augenblick erlischt Ihre Betriebserlaubnis. Möchten Sie eine Kfz-Versicherung trotz Schufa bei einem anderen Versicherer abschließen, sollten Sie sich zuerst um den neuen Versicherer bemühen und erst nach erfolgreicher Bestätigung bei Ihrem alten Anbieter kündigen.

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Welche Inhalte besitzt die reine Haftpflichtversicherung?

Die Kfz-Versicherung in der Pflichtvariante muss die gesetzlichen Vorgaben beinhalten. In diese Version können Sie trotz Schufa in der Regel sehr einfach und problemlos eintreten. Der Gesetzgeber schreibt vor, dass die Autoversicherung Deckungssummen für

  • Sachschäden
  • Personenschäden
  • Vermögensschäden

beinhaltet. Auch die Höhe der einzelnen Deckungssummen ist gesetzlich vorgeschrieben. Für Sie ist die Autoversicherung übrigens ein enormer Vorteil, selbst wenn Sie nur die Haftpflichtvariante abschließen. Ohne eine Versicherung müssten Sie nämlich im Unfallfall für die Schäden aufkommen und diese aus eigener Tasche bezahlen. Sachschäden belaufen sich zumeist noch auf eine Höhe, die irgendwie stemmbar ist. Personen- und Vermögensschäden hingegen können schnell zu Summen auflaufen, die Sie in Ihrem Leben niemals mehr abtragen können.

Viele Versicherer gehen heute hin und erhöhen die gesetzlich vorgeschriebenen Deckungssummen. Daher raten wir Ihnen, beim Vergleich der Kfz-Versicherungen trotz Schufa nicht nur auf die Kosten zu achten, sondern ebenfalls die Deckungssummen mit in Ihre Entscheidung einfließen zu lassen. Zahlen Sie monatlich lieber einen etwas höheren Betrag, wenn Sie dafür vor Folgekosten gefeit sind. Denn über die Deckungssummen hinausgehende Beträge kann sich die Autoversicherung notfalls von Ihnen zurückholen.

Wir klären Sie auf!

Auf unserer Seite möchten wir Sie gezielt über die Kfz-Versicherung trotz Schufa-Selbstauskunft sowie über Auto-Versicherungen im Allgemeinen aufklären. Bei diesem Thema dürfen die Kündigungsfristen natürlich nicht fehlen. Immerhin haben Sie die Möglichkeit, Ihre Autoversicherung einmal jährlich aufzulösen und sie bei einem anderen Anbieter abzuschließen. Der Stichtag für die Kündigungsfrist ist in der Regel der 30. November, wobei die neue Versicherung zum 01. Januar einsteigt. Allerdings ist der Stichtag nicht in Stein gemeißelt und kann, je nach Vertrag und Anbieter, abweichen. Neben dem Tarifrechner – der auch trotz eines Eintrags in der Schufa sinnvoll ist – sowie Informationen rund um den Kündigungsprozess und den einzelnen Versicherungsarten befassen wir uns zudem mit der Pkw-Versicherung im Insolvenzfall. Unserer Tarifrechner kann auch hier eine Hilfe bei der Wahl der passenden Versicherungen sein, denn die Tarife unterscheiden sich enorm. Viele Fahrzeughalter bzw. Kunden zahlen zu viel für ihre Versicherung und sparen durch einen Wechsel viel Geld. Gehören Sie auch zu dieser Personengruppe? Finden Sie es heraus!

Kfz Versicherung trotz Schufa und ohne Bonitätsprüfung?

Im Zeitalter des Internets ist die Überprüfung des Schufa-Eintrags für die Kfz Versicherung nur noch eine Frage von wenigen Mausklicks.

Kfz Versicherung ohne Schufa Auskunft beantragen – Ist das möglich?

Verglichen mit anderen Versicherungssparten lässt sich eine gute Autoversicherung einfacher abschließen, selbst wenn die Bonitätsprüfung ein schlechtes Ergebnis aufzeigt. Ein Vergleich der verschiedenen Versicherungsgesellschaften und Tarife in Deutschland zeigt jedoch eine andere Umgangsweise mit dem Thema Bonität auf. Fast bei jeder Autoversicherung wird der Abschluss einer Haftpflichtversicherung als Grundlage gehändelt. Grund hierfür ist die bestehende Versicherungspflicht im Bereich Haftpflicht, falls ein Kraftfahrzeug im öffentlichen Straßenverkehr geführt werden soll.

Schufa Auskunft beantragen: Was kostet es wirklich?

Grundsätzlich hat jeder Bürger einmal im Jahr die Möglichkeit, seine aktuelle Schufa-Auskunft zu beantragen – und das vollkommen kostenlos. Diese Tatsache regelt das seit 2010 in Kraft getretene Bundesdatenschutzgesetz – genauer §34 Abs.4. Auch wenn die Beantragung der Einsicht in die Unterlagen kostenlos ist, gibt es kostenpflichtige Beantragungsmöglichkeiten, die ebenso ihre Vorteile haben. Im Allgemeinen klären wir jedoch zunächst die Frage, welchen Nutzen der Schufa Score hat.

Definition Schufa und Zweck des Scores

Der Begriff Schufa steht als Abkürzung für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ und wurde 1927 gegründet. Sinn und Zweck der Schutzgemeinschaft war und ist einerseits der Schutz der Kreditgeber im Sinne von Kreditausfällen und andererseits der Schutz von Kreditnehmern im Sinne der Überschuldung. Zwar ist es immer noch möglich, einen Kredit trotz negativer Schufa und Bonität zu bekommen, jedoch ist das Risiko im Vorhinein beiden Parteien bekannt – sofern der Kreditnehmer die Selbstauskunft nutzt.

Vor- und Nachteile der kostenlosen Selbstauskunft

Wer die kostenlose Selbstauskunft beantragen möchte, der kann dies auf vier verschiedenen Wegen tun:

  • Online
  • Telefonisch
  • In einer Bank
  • Postalisch

Allerdings ist rein der postalische Antrag auf Selbstauskunft in jedem Fall kostenlos. Kunden und Interessenten finden hierzu ein Formular auf der Seite Schutzgemeinschaft, das ausgedruckt und in einem Briefumschlag an die SCHUFA Holding AG gesendet werden muss. Sollten Sie diesen Service innerhalb eines Jahres erneut nutzen, fallen jedoch auch auf dem postalischen Wege Gebühren an.

Autoversicherung ohne Schufa erhalten?

Wie gut stehen die Chancen für eine PKW-Versicherung trotz Schufa-Eintrag?

Egal ob Kredit oder diverse Versicherungsarten: Um sich auf etwaige Einschränkungen oder sogar eine Ablehnung vonseiten des Kreditgebers einstellen zu können, ist die Beantragung des Schufa Scores mithilfe der jeweiligen Daten wie Schufa Nummer etc. sinnvoll. In puncto Kfz Versicherungen eröffnen sich Möglichkeiten trotz negativer Schufa-Einträge. Es lohnt sich daher immer, sich mit dem neuen Versicherungsanbieter in Verbindung zu setzen und ihn über die Umstände aufzuklären. Der optimale SCHUFA Bewertungs Score liegt bei 100 % Zusage / Annahme - je niedriger die Bewertung der Schufa für den Kunden ausfällt, desto kritischer werden die KFZ Versicherungen eine Bonitätsprüfung bewerten. Bieten Sie Ihrer neuen Autoversicherung daher eine Kaution oder Vorauszahlung an! Somit erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine PKW-Versicherung ohne Schufa!

Welche Kfz Versicherung macht keine Bonitätsprüfung?

Allgemein führen nahezu alle Anbieter eine Bonitätsprüfung ihrer Kunden durch, auch wenn sie die Antragssteller nicht ohne weiteres ablehnen dürfen. Allerdings können sie Leistungen kürzen sowie Zusatzleistungen und Kaskoversicherungen ablehnen, sofern Mängel in der Bonität sichtbar sind. Zwar bieten einige Versicherer Tarife an, bei denen keine Risikoprüfung erfolgt, jedoch handelt es sich hierbei um Basistarife mit niedrigen Beitragssätzen. Einziges Manko: In der Regel müssen Kunden per Vorkasse zahlen. Folglich ist es nahezu unmöglich ein Angebot zu finden, indem eine Kfz Versicherung ohne Schufa und Vorkasse enthalten ist.

Können Sie die eVB Nummer trotz Schufa erhalten?

Bevor wir darauf eingehen, ob Sie die eVB Nummer trotz Schufa erhalten können, gehen wir zunächst auf die Nummer und ihren Zweck ein: Die Kfz Haftpflichtversicherung ist in Deutschland Pflicht, wodurch die „elektronische Versicherungsbestätigungs-Nummer“ bereits bei der PKW-Zulassung abgefragt wird. Sie ist lediglich eine Formalität (ähnlich wie die Schufa Nummer) zur Bewältigung der bürokratischen Hürden in Bezug auf die Haftpflichtversicherung ihres PKWs. Sie besteht aus sieben Zeichen bestehend aus Zahlen und Buchstaben und wird dem Versicherten direkt bei der Anmeldung seiner Kfz-Police mitgeteilt. Das heißt: Immer dann, wenn Sie ein neues Auto zulassen, benötigen Sie die eVB-Nummer. Erhalten Sie also von Ihrem gewünschten Versicherer diese Nummer, so haben Sie die Kfz Versicherung trotz Schufa abgeschlossen.

Tipps, wie Sie eine gute Kfz Versicherung trotz negativer Schufa erhalten

Damit Sie Ihr Fahrzeug zulassen können, benötigen Sie eine (bestmögliche) Autoversicherung. Zwar existiert keine Kfz Versicherung, die jeden nimmt, da sie in wenigen Ausnahmen den Vertrag ablehnen darf; jedoch gibt es einige Tipps und Tricks, um dennoch einen Vertrag abzuschließen.

Tipp Nummer 1: Reduzieren Sie den Versicherungsschutz

Um eine eVB Nummer und damit eine Zulassung zu erhalten, benötigen Sie zumindest die Kfz Haftpflichtversicherung. Unser Tipp: Beschränken Sie sich auf die Pflichthaftpflichtversicherung! So machen Sie vom Gesetz Gebrauch, das diesen Sachverhalt regelt. Dieses sieht vor, dass Versicherer Anträge nur in absoluten Ausnahmefällen ablehnen dürfen. Eine schlechte Bonität gehört nicht zu diesen Ausnahmefällen und ist daher kein Grund für eine etwaige Ablehnung. Aus diesem Grund können auch Fahrzeughalter eine PKW-Versicherung trotz negativer Schufa abschließen, denn sie beziehen sich auf den gesetzlich vorgeschriebenen Versicherungsschutz.

Trotz Schufa Eintrag zur KFZ Versicherung!

Tipp Nummer 2: Verzichten Sie auf Ratenzahlungen

Auch wenn verschiedene Zahlweise zur Option stehen, sollten Sie sich grundsätzlich auf die jährliche Zahlung beschränken. Aufgrund des geringen Risikos des Versicherers haben Sie eine bessere Ausgangssituation, um Konditionen, die über den gesetzlich geregelten Versicherungsschutz hinausgehen, angeboten zu bekommen. Hinzu kommt, dass die Jahresprämie günstiger ausfällt, denn der Aufwand ist für die Vertragsgeber wesentlich geringer als bei einer Ratenzahlung.

Tipp Nummer 3: Nutzen Sie die Versicherung Ihres Vertrauens

Sind Sie bereits bei einem Anbieter Kunde (z. B. bei einer privaten Haftpflichtversicherung), können sich daraus Vorteile ergeben. Schließen Sie bei einem derartigen Unternehmen eine Kfz Versicherung ab, läuft der Vertragsabschluss meist ohne Bonitätsprüfung ab. Da die Versicherungsgesellschaften Buch führen, ist es vorteilhaft, wenn Sie bei dem Anbieter Ihres Vertrauens allen Vertragspflichten nachgekommen sind. Ansonsten ist es möglich, dass Ihnen die bekannte Versicherungsgesellschaft die Konditionen bei einem neuen Vertrag kürzt.

Sie sehen also: Es ist durchaus möglich eine Kfz Versicherung trotz Schufa-Eintrag abzuschließen, wenngleich sich die Zusatzleistungen durchaus unterscheiden können. Der allgemeinen Zulassung Ihres Autos dürfte jedoch nichts im Wege stehen, da die Vertragsgeber verpflichtet sind, Ihnen einen Versicherungsschutz zu gewährleisten. In dem Sinne: Gute Fahrt!

 

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Sie können trotz negativer Schufa dennoch große Unterschiede bei den Versicherern ausfindig machen. Auch in monatlichen Raten bezahlen ist möglich, wie beim Handyvertrag.